Как подтвердить источник доходов для ипотеки

Для получения ипотеки Вам потребуется подтвердить свои доходы. Банки не хотят рисковать и не выдают кредиты без проверки платежеспособности клиента. В каждом банке могут быть свои требования к форме подтверждения доходов клиента. Также банки учитывают разные источники дохода клиента. Кому-то подавай только официальную зарплату, подтвержденную по форме 2-НДФЛ, а какие-то банки удовлетворятся и устным подтверждением Вашим работодателем вашей платежеспособности. В большинстве случаев от того, в какой форме подтвержден доход, будет зависеть процентная ставка и сумма кредита.

Самый оптимальный вариант с точки зрения надежности и простоты, когда Вы работаете на одном месте и не имеете дополнительных источников дохода. В этом случае доходы подтверждаются справкой по форме 2-НДФЛ. Справка оформляется по месту работы. В справке должен быть указан период времени, за, который Вы получали доход. Обычно банки просят справку о доходах за год. Также вместе со справкой потребуется копия трудового договора и/или трудовой книжки. Чтобы гарантированно получить ипотеку, Ваш официальный доход («белая» зарплата) должен быть, по крайней мере, в два раза выше ежемесячных платежей по кредиту. Учтите, что если у Вас есть дети-иждивенцы, то из дохода вычтется сумма прожиточного минимума каждого из них.

Многие люди получают часть зарплаты неофициально, «в конверте». Однако это не значит, что ипотечный кредит Вам не получить — многие банки примут справку, которую подписал и к которой приложил печать Ваш работодатель. Как правило, вид этой справки различается у каждого банка, но в целом они похожи. Кроме того, иногда банк допускает даже устное подтверждение Вашим работодателем Ваших доходов. Работник банка встретится лично с Вашим работодателем и узнает у него уровень и стабильность Ваших доходов. Учтите, что в этом случает проценты по кредиту будут выше, чем в случае с полностью официальной зарплатой, потому что банк идет на риск, выдавая Вам кредит.

«Черная» зарплата

Если Вы нигде не оформлены и получаете всю зарплату неофициально, то в этом случае кредит Вам не выдаст ни один банк. Конечно, если у Вас есть дополнительные источники дохода, то они могут быть учтены и банк согласится выдать ипотеку.

Дополнительные источники дохода

Источником дополнительных доходов может быть арендная плата за недвижимость, технику или другие объекты, которые Вы сдаете в аренду. Банк учтет этот источник доходов, если Вы подтвердите его, предоставив банку договор аренды.

Источником дополнительных доходов могут быть дивиденды, проценты по вкладам и т. д. В любом случае, доход надо подтвердить какими-либо документами, ведь не поверит же банк Вам на слово! Разумеется, дополнительные источники дохода должны быть стабильными. Нельзя вчера сдать квартиру или дом в аренду, а сегодня идти в банк с договором и требовать учесть этот источник дохода.

Индивидуальные предприниматели и ипотека

Многие люди, желающие взять ипотеку, владеют собственным делом. Как быть им, ведь они не могут показать банку справку 2-НДФЛ? Сложнее всего оформлять ипотеку приходится именно предпринимателям, поскольку их деятельность может приносить высокий доход сегодня, но нет гарантий, что завтра ИП не разорится. Если Вы работаете «на себя», то банки тщательно проверят, чем именно Вы занимаетесь и насколько успешен Ваш бизнес.

Чем индивидуальный предприниматель может подтвердить свои доходы?

Налоговая декларация и выписки об обороте по счету — вот документы, которые лучше всего говорят о Ваших доходах. Владельцы и совладельцы юридических лиц могут предоставить банку бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках.

Банк не хочет рисковать и хочет убедиться, что Вы на самом деле владеете каким-либо бизнесом. Поэтому у Вас могут потребовать учредительные документы организации (в случае для юр. лиц), лицензии и свидетельства, необходимые для ведения вашего бизнеса и т. д.

Предприниматели, которые платят налог на вмененный доход, должны представить документы о его уплате за период, указанный банком.

Резюме

Подтвердить свою платежеспособность индивидуальный предприниматель может бухгалтерской и налоговой отчетностью за указанный банком период. В заключение скажем, что банки могут принять во внимание множество источников дохода. Самый лучший вариант для банка — подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. Чем менее проверяемым и стабильным будет источник дохода, тем худшие для Вас условия будет предлагать банк (высокие процентные ставки, большой первоначальный взнос). Люди, получающие всю зарплату неофициально и не имеющие дополнительных источников дохода, которые они могут подтвердить, кредит, скорее всего, не получат.