Получение автокредита в 2019 году — условия, какие документы нужны
Автокредитование является одним из наиболее востребованных банковских продуктов на сегодняшний день. И это неслучайно. Редко какая семья сейчас может обойтись без автомобиля. Он нужен для поездок на работу, на природу, в театр с детьми и т.д. Однако в связи со значительным подорожанием автомобилей приобрести транспортное средство за собственные деньги могут немногие. Поэтому для большинства граждан единственным доступным вариантом купить автомобиль является получение автокредита. Но при этом следует учитывать все риски оформления данного продукта.
Условия выдачи автокредита
- на покупку нового автомобиля;
- на приобретение подержанного авто («с рук» или у дилера);
- экспресс-кредитование и т.д.
Традиционная схема кредитования состоит в том, что банк требует у заемщика залог транспортного средства. Т.е. ПТС хранится в банке. Процент в этом случае существенно ниже ставки традиционного потребительского кредита. Это объясняется тем, что банк нивелирует кредитные риски залогом в виде автомобиля.
Другой вариант для заемщика – воспользоваться экспресс-кредитованием. Этот вариант подойдет, если ему не терпится приобрести автомобиль. Однако процентная ставка и другие условия будут существенно хуже.
Конкретные условия автокредитования различаются в зависимости от банка-кредитора, но можно выделить некоторые общие черты этой услуги:
- Банки предъявляют определенные требования к приобретаемому подержанному автомобилю. Например, срок его производства должен быть не позднее определённого года (как правило, финансовые учреждения не дают кредит на покупку автомобиля, который старше 5 лет).
- Банки зачастую требуют предоставить первоначальный взнос. Как правило, чем больше его сумма, тем выгоднее условия. Кроме того, заемщик сможет быстрее выплатить кредит, ведь возвращать придется не всю стоимость автомобиля. Кредит без первоначального взноса обычно обходится дороже. Однако многим заемщикам удобно оформить кредит без первого взноса, несмотря на невыгодные условия.
- Многие банки предусматривают возможность досрочного погашения. Это очень важная опция, поэтому заемщик должен перед подписанием договора обязательно уточнить этот момент. Право на досрочное погашение без комиссии прописано на законодательном уровне, однако многие банки идут на различные уловки.
- Кредитные организации часто проводят различные акции. Поэтому стоит «мониторить» подобные предложения на их официальных сайтах.
- Многие автопроизводители создают специальные банки для выдачи кредитов на покупку автомобиля. Например, Тойота банк. Как правило, их предложения являются более выгодными, чем у банков.
Важно знать, что оформить автокредит можно не только в банке, но и в автосалоне. Однако условия там могут быть не самыми привлекательными. Поэтому следует подойти к этому вопросу сознательно и заранее изучить все предложения на рынке, а не пользоваться первым попавшимся вариантом. Но если необходимо оформить автокредит срочно, в течение дня, то это – хороший вариант. Ведь в банк придется съездить не один раз и предоставить объемный пакет документов.
Самый важный момент при решении оформить автокредит – это учесть тот факт, что автомобиль фактически будет в собственности банка до момента его полного погашения.
Требования
Банки обычно требуют представить стандартный перечень документов:
- Подтверждение личности. Для этого требуется паспорт гражданина РФ.
- Действующее водительское удостоверение.
- Справка о доходах.
- Справка с места работы.
- Справка о составе семьи. Это требование не является обязательным. Его предъявляют далеко не все банки.
Многие заемщики задаются вопросом, нужны ли права для получения автокредита. Ответ обычно будет положительным. Банки не выдают этот вид кредита без водительского удостоверения. Однако в последнее время все чаще можно встретить кредиторов, которые выдают автокредит без ПТС. Но обычно это некрупные сомнительные организации.
Возможные дополнительные условия
Многие банки при оформлении автокредита навязывают страхование жизни. Однако по закону заемщик может отказаться от страховки после получения автокредита. Только в этом случае ему придется доказать, что иначе он не мог получить кредит. Поэтому лучше сделать отказ от страхования жизни еще на стадии оформления автокредита. Если банк от этого отказывается, то рекомендуется выбрать другого кредитора. Поэтому важно внимательно читать условия договора, чтобы потом не пришлось дополнительно оплачивать ненужные комиссии.
Однако многие заемщики считают, что такая страховка им необходима. Ведь это – своего рода финансовая защита.
Всегда следует учитывать эти и другие подводные камни автокредитования. Это могут быть скрытые комиссии или непонятные условия договора. Поэтому следует уточнять у специалиста все моменты кредитного договора, которые вызывают вопросы.
Требования банков
Требования к заемщикам отличаются в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Однако можно выделить некоторые стандартные общие критерии. Итак, что нужно для получения автокредита?
- заявление-анкета;
- наличие постоянного места работы и трудового стажа;
- постоянное место регистрации в регионе присутствия банка;
- определенный уровень дохода;
- положительная кредитная история;
- достоверность представленной информации;
- возраст от 20 до 65 лет (в зависимости от кредитора)
Таковы правила получения автокредита. Однако у каждого правила есть исключения. И можно найти автокредит с меньшими требованиями. Но и условия по нему будут не самыми привлекательными.
Таким образом, заемщики обязательно должны подтвердить свою платежеспособность. Это можно сделать путем представления справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Этот документ без проблем сделают в бухгалтерии работодателя.
Процентная ставка по кредиту зависит от всех этих критериев. Чем более платежеспособным покажется заемщик банку, тем выгоднее будет процентная ставка. Конечно, можно оформить кредит и без справки о доходах. Однако в этом случае и процентная ставка будет намного выше.
Получить кредит с плохой кредитной историей будет проблематично. Даже если заемщик и получит деньги, то условия их предоставления будут не лучшими.
Всех заемщиков волнует, как проходит получение автокредита. Процентную ставку по кредиту и предварительное решение удобно узнать заранее. Для этого нужно оставить онлайн заявку на сайте выбранного банка. Например, так можно сделать в Сбербанке, в ВТБ. Однако данное решение является предварительным. Для окончательного варианта необходимо лично прийти в банк и представить комплект документов. При этом банк может изменить ставку.
Некоторые организации предлагают помощь в получении автокредита. Они ищут наиболее выгодные предложения за определенную плату, выступая в роли дилера. Однако они являются полулегальными. Но с их помощью можно узнать в предложениях в другом городе.
Таким образом, на рынке имеется огромное количество предложений по автокредитам. Главное – выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного заемщика. Важно внимательно прочитать условия договора и учесть все подводные камни. Многих волнует вопрос, обязательна ли страховка. Если банк навязывает страхование жизни, то лучше выбрать другого кредитора.
Преимущества нашей компании
